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Com apoio do Sebrae, mulheres empreendedoras terão aval de 100% na tomada de crédito

12 de dezembro de 2024

equenos negócios liderados por mulheres terão melhores opções na aquisição de empréstimos em instituições financeiras que fazem parte do Programa Acredita. Nesta quinta-feira (5), o Sebrae anunciou o programa Acredita Delas, que permite o aval de 100% do valor para operações de crédito voltadas para o público feminino. O objetivo é promover a inclusão financeira, o acesso a crédito e a disseminação da educação financeira orientada para pequenos negócios liderados por empreendedoras, tendo como base um relacionamento acolhedor, orientado e inclusivo.

“Conseguir crédito permite que mulheres realizem o sonho de abrir seu próprio negócio e, para as que já são empreendedoras, significa expandir seus negócios, aumentar a produtividade, faturar mais e gerar empregos. Dessa forma, elas criam oportunidades para outras mulheres, para a comunidade local e se transformam em inspiração para gerações futuras. Agora com o acredita Delas, o Sebrae contribui para a equidade na concessão de crédito, voltando o olhar para as mulheres que, inclusive, tem empreendido tanto quanto os homens e já demandam mais crédito do que eles”, afirma a diretora de Administração e Finanças do Sebrae, Margarete Coelho.

Pesquisas do Sebrae apontam que mulheres empreendedoras frequentemente recebem empréstimos menores e enfrentam taxas de juros mais altas do que homens. De acordo com dados do Banco Central, foi observado que apenas 29,4% do volume total de crédito que é concedido no país beneficia empresas geridas por mulheres. Dessas, 44,63% são microempreendedoras individuais (MEI), 37,81% são microempresas (ME) e 29,78% são empresas de pequeno porte (EPP). Já a taxa de juros cobrada das pequenas empresas administradas por mulheres que são MEI em regiões mais vulneráveis, por exemplo, se aproxima de 60% ao ano.

No Brasil, existem mais de 10 milhões donas de negócio. Dessas, apenas 2,57 milhões já acessaram empréstimo no sistema financeiro, correspondendo a pouco mais de um terço do total. Um dos fatores que dificultam essa tomada de crédito são os juros praticados pelo mercado. Considerando somente os pequenos negócios, a taxa média das operações de crédito para empresas geridas por mulheres é de cerca de 40,6% ao ano, enquanto a taxa média para as empresas comandadas por homens é de cerca de 36,8% – o que no final representa 10,3% a mais em juros para elas, em relação aos homens.

Para aproximar esse público das instituições financeiras e estimular a oferta de crédito com taxas de juros mais baratas, o Sebrae vai realizar uma série de ações, além do aval de 100% do valor dos empréstimos. São elas:

1) Protocolo de Atendimento para a rede de Agentes de Crédito e Finanças – Capacitar multiplicadores estaduais com conteúdos e protocolo de atendimento Finanças Delas para entender as demandas individuais das empreendedoras, suas áreas de maior dificuldade e as oportunidades para o desenvolvimento do negócio;

2) Disponibilização de soluções com foco em finanças para mulheres – Plataforma Acredita Sebrae – UP Digital Finanças Delas, Invista em Você, Mulheres em Foco, Ganha Ganha, Marca Pessoal e Oficina de educação financeira para mulheres são alguns dos cursos e capacitações que serão ofertadas;

3) Conectar as ações com programas governamentais e políticas públicas – O Sebrae está em conexão com diversos órgãos e instituições, como o Banco Mundial, para impulsionar o tema do empreendedorismo feminino;

4) Mutirões de atendimento – O Sebrae realizará caravanas estaduais de atendimento para ofertar soluções de crédito para mulheres empreendedoras;

5) Editais para aportes em fundos de investimentos FIP e FIDC – Um dos focos será para empreendimentos liderados por mulheres. O objetivo do Sebrae é constituir um Fundo de Investimento em Participações (FIP) de R$ 60 milhões e um Fundo de Investimento em Direitos Creditórios (FIDC) com patrimônio de R$ 150 milhões.

Acredita

O Sebrae tem atuado junto ao governo federal no Programa Acredita para ampliar o acesso das micro e pequenas empresas a crédito. Por meio do Fundo de Aval para Micro e Pequena Empresa (Fampe), diversas instituições bancárias de todo o país estão aptas a ofertar os recursos que foram estimulados com o aporte de R$ 2 bilhões do Sebrae. Esse montante vai viabilizar R$ 30 bilhões em operações de crédito nos próximos três anos. A instituição oferece aos empreendedores orientação e acesso a informações para apoiar na decisão antes da tomada de crédito e ao longo de toda a jornada, até a liquidação do empréstimo.

Basta acessar a página do Acredita em https://sebrae.com.br/acredita.

Em outubro, o Sebrae e o Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e Social (BNDES) anunciaram a criação de um fundo garantidor que pode alavancar mais de R$ 9,4 bilhões em crédito para microempreendedores e pequenos empresários, somado ao acompanhamento do tomador por meio de suporte do Sebrae.

Confira o cenário do crédito para mulheres empreendedoras no Brasil:

Quantidade de Empresas

• Mulheres:2,53 milhões
• Homens: 3,97 milhões
• 30% do valor do crédito é concedido para empresas geridas por mulheres

Taxa média de juros para pequenos negócios

• Mulheres: 40,6% a.a.
• Homens: 36,8% a.a.
  (* A diferença demonstra que as mulheres pagam cerca de 10,3% a mais em juros em relação aos homens)

Quantidade de empresas tomadoras de crédito lideradas por mulheres (porte)

• MEI – 44,63%
• ME – 37,81%
• EPP – 29,78%

Fonte: Ascom/ SEBRAE